三分之一的葡萄牙人仍擁有度假屋

在很長的一段時間內,葡萄牙人的夢想是擁有一套度假屋,或者說,用來度過週末長假或暑假的第二套住房。一套在海邊沙灘或者在鄉村的房子便是理想之所,並且在數十年內,阿爾加維都是葡萄牙人最鍾愛的地區。

然而經濟危機改變了這一切。有人出售了房子,有人失去了房子,致使第二套房子對大多數葡國家庭而言只存在於計劃之中。但是,據國家統計局透露,目前在葡萄牙有三分之一的住房屬於二套住房。

隨著葡萄牙經濟呈現出新的活力,不動產市場也重新活躍起來,度假屋的想法對部分葡萄牙人來說再次變得有意義。事實上,葡萄牙旅遊研究院進行的一項關於葡萄牙居民的度假意願研究表明:每十位葡萄牙人中有九人今年有度假打算,尤其在八月份,阿爾加維(31%)是首選目的地。另一方面,阿連特茹,北部地區和兩個自治地區則成為一年當中短期出遊的熱門選擇。

歐洲銀行同業拆借利率(EURIBOR)是葡萄牙房屋貸款的主要參考指標,目前處於歷史最低值,因此,對購置房產而言,沒有比現在更好的時機。另外一個原因是,隨著銀行重新發放貸款,貸款購置房產出現了新的用途:租賃或度假。

免費的金融產品比價平台ComparaJá.pt為《經濟報》獨家分析了二套房的融資市場情況,旨在查明購置二套住房的貸款條件是否與首套住房不同,以及有哪些可供葡萄牙家庭選擇的方案。

在第一次分析中,可以看到銀行同業間的激烈競爭導致利差減少。即使是對已經擁有一套房產的人而言,現在也是購置度假屋的有利時機。

 

購買前的市場分析是重要的

 ComparaJá.pt的總經理塞爾吉奧·佩雷拉表示:“決定購置二套住房前先分析市場是至關重要的。除了有必要考慮自身財務能力外,還要向市場諮詢房屋價格以及其他與房屋密切相關的費用,諸如物業管理費與不動產稅。因為住房貸款是一筆很大的經濟負擔,對多種選擇進行比較是必不可少的。”

他還提醒消費者利率下降的美好局面並不會長久持續,也正因為如此,已經出現固定利率的融資方案,可用於預防利率的上漲。他解釋稱:“現在是房產投資的絕佳時期,有必要開始了解現有的融資方案以及對不同類型的消費者而言哪些融資方案更適合。”

首套房貸與二套房貸的一項重要差別是二套房貸本身可能包含以第一套房作為抵押的條件。這對顧客而言可能是一項額外的好處,因為客戶提供了更多的擔保,銀行則會因此提供優惠的貸款條件。

但是,與首套房貸不同,銀行能為二套房提供的貸款額最高不超過房價的70%貸款期限最長不超過30年。

對於評估二套房貸款而言,有必要綜合考慮幾個影響最終貸款額的因素,主要是存款利率,約定利差(偏向於比首套房高)和保險(通常要求訂立兩種保險合同,分別是人身險和財產險)。

首先就利率而言,要考慮名義年利率,並且更需要考慮到實際年利率,因為後者反映了所有與貸款相關的費用情況(包括銀行手續費、開戶費用、保險費)。如果有相關產品可以取得利差補貼,那麼調整後的實際年利率則是最重要的考慮要素。

所謂利差,是指銀行通過締約貸款而獲取的利潤,是利率的一個組成部分,由銀行通過具體案例分析以及根據消費者的風險偏好來具體確定。總體而言,可以取得利差補貼的產品主要是信用卡(有時儲蓄卡也可以)、工資卡、退休金儲蓄計劃、人身險、多風險保險產品、健康險以及支付保護險。